全国人大代表张巧良：多方面发力打击非法集资活动
更新时间： 2025年3月12日 9:24:08
中国银行保险报记者? 英草卓玛
近年来，我国在打击非法集资活动方面取得显著成效，但非法集资问题依然复杂严峻，打击非法集资工作面临诸多挑战。今年全国两会期间，全国人大代表，山东康桥律师事务所首席合伙人、山东省律师协会监事会监事长张巧良在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，建议从完善法律法规体系、完善监测预警机制、强化联合执法与行刑衔接等方面加强对非法集资活动的打击力度。
在实践中，张巧良观察到，非法集资案件犯罪手段不断翻新且愈发隐蔽，从传统的高息借款、投资分红等模式，逐渐演变为利用私募基金、区块链、虚拟货币、新零售等新概念进行非法集资，还通过非法获取公民信息后“量身定做”投资项目，实现“精准收割”，并且涉案金额大，受害人数众多，跨区域犯罪情况增多，资金流向错综复杂，追赃挽损难度加大。此外，犯罪形式的网络化、专业化趋势也更为明显。
基于上述问题，张巧良建议，首先应当完善法律法规体系。具体来看，一是进一步细化非法集资的认定标准和量刑情节，明确“智能合约非法集资”“NFT虚假发行”等虚拟货币、互联网金融、区块链领域非法集资行为的界定和惩处标准，为依法惩治新型非法集资犯罪提供依据。二是统筹完善现有金融监管法律法规体系，尤其对新兴金融业态中的非法集资风险要明确监管部门及职责，消除监管空白。三是加快民间融资和金融新业态法规制度建设，尽快出台非存款类放贷组织条例，规范民间融资市场主体，防止非法集资活动滋生。
党的二十届三中全会审议通过的《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》指出，完善金融监管体系，依法将所有金融活动纳入监管。在金融监管体制改革背景下，如何完善对非法集资的监测和预警机制？
张巧良提出，要加强金融、市场监管、网信、工信等多部门的沟通与配合，形成监管合力；同时要利用金融监管体制改革契机，整合各方数据资源，建立一体化的金融数据共享平台，实现金融机构、监管部门、行业协会等数据的互联互通。要对重点领域、重点行业进行定期排查，针对新兴金融业态中的非法集资风险，创新监管方式，采用穿透式、智能监管等手段。要鼓励社会公众积极参与风险排查，通过举报等方式及时发现非法集资活动的线索。
在强化联合执法与行刑衔接方面，张巧良表示，金融监管、公安、检察、法院等部门应进一步加强常态化联络协调，健全执法司法联动机制，深化预防犯罪合作机制建设，加大专业化建设协作力度，推进案件信息共享、案件移送、联合执法等工作，通过会商机制及时通报非法集资案件的查处情况，研究解决执法司法过程中遇到的问题和困难，实现执法司法高效衔接。对非法集资的重点领域、重点地区和重点案件，要进行集中打击和整治，联合开展打击非法集资的专项行动，形成强大的打击声势和合力；同时要完善行刑衔接相关制度机制，加强行刑反向衔接工作。
“在依法严厉打击非法集资犯罪的同时，也需要注重投资者权益保护，实现法律效果与社会效果的有机统一。”张巧良表示，一方面要准确适用法律，严格区分非法集资与合法民间借贷、刑事犯罪与行政违法行为；另一方面要高度重视追赃工作，做到案件侦办与追赃挽损同步推进、司法处置与投资者安抚同步实施，坚持宽严相济的刑事政策，对于非法集资款用于生产经营的，案发后尚能正常经营且有退赃意愿的企业，不宜轻易采取查封、扣押等措施。还要充分保障投资者的各项权利，包括知情权、参与权、申诉权等。
“要通过多种渠道和方式，加强对投资者的金融知识教育，提高其风险意识和识别能力，引导投资者树立正确的投资理念，警惕高息诱惑，避免盲目跟风投资。”张巧良说。
